Det behøver ikke å ta lang tid å få innvilget refinansiering på dagen. Så lenge du har all dokumentasjon tilgjengelig og søker på nett, vil du som oftest få svar i løpet av samme dag som du søker. I denne artikkelen har vi samlet tips og råd om hvordan du kan få refinansiering på dagen.

Slik får du refinansiering på dagen

Ettersom samfunnet vårt i dag blir stadig mer nettbasert, er de fleste opplysninger om deg og din økonomi tilgjengelige digitalt. Det er dette som gjør det mulig å få svar på søknad om refinansiering på dagen, da det reduserer tidsbruken for banker og andre långivere når de skal behandle søknaden din. Informasjonen om din økonomi finner de blant annet hos kredittopplysningsbyråer og i gjeldsregisteret. 

Selv om søknaden din kan bli innvilget i løpet av noen timer er det likevel viktig å merke seg at selve prosessen med å gjennomføre en refinansiering kan ta noen virkedager. Dette vil avhenge av faktorer tilknyttet din personlige økonomiske situasjon og antall låneforpliktelser du ønsker å legge inn i et refinansieringslån.

I tillegg vil det ha en innvirkning når på dagen du sender inn søknaden, samt om du har tilgang til BankID for å signere en eventuell låneavtale. Det vil også foretas en kredittvurdering av din økonomi, og denne må ha et tilfredsstillende resultat for at du skal få innvilget refinansiering på dagen.

Når du sender inn søknaden

Dersom du starter prosessen med å få innvilget refinansiering på dagen tidlig om morgenen, vil dette øke dine muligheter til å få svar innenfor den samme dagen. De fleste søknader blir behandlet automatisk, og det er slik du kan få svar umiddelbart.

Det kan derimot være forhold ved søknaden din som gjør at den må behandles manuelt, og da må du beregne noe lenger behandlingstid. I slike tilfeller kan det være at du ikke får svar før dagen etter. Behandlingstiden kan også avhenge av når på døgnet du har søkt, og hvilken ukedag. Om du ønsker refinansiering på dagen bør du sørge for å søke tidlig i uken og innenfor bankens åpningstider.

Får du søknaden innvilget i løpet av åpningstiden til långiver, kan refinansieringen foregå i løpet av dagen. Da vil du normalt kunne signere avtalen med det samme, og prosessen med refinansieringen er i gang.

Tilfredsstillende kredittvurdering

Når du søker om refinansieringslån, er dette i teorien det samme som et forbrukslån. Derfor stilles de samme kravene til deg og din økonomi som om du hadde søkt om et slikt lån. Når du søker blir det foretatt en kredittvurdering, og opplysningene som benyttes til å vurdere din betjeningsevne er blant andre:

  1. Alder
  2. Bostedssituasjon
  3. Inntekt
  4. Arbeidssituasjon
  5. Gjeld
  6. Kreditthistorikk
  7. Betalingshistorikk

Det er denne informasjonen som skal hjelpe banken med å avgjøre om du kan betjene det lånet du søker om. Om du får en god kredittscore, vil dette indikere at du har gode forutsetninger for å betjene gjeld. Da er det også større sjanse for at du får bedre vilkår og betingelser for lånet. Har du derimot en lavere kredittscore eller aktive inkassosaker vil dette påvirke dine muligheter til å få innvilget refinansiering på dagen.

Skulle søknaden ende med et avslag grunnet lav kredittscore, som for eksempel på grunn av betalingsanmerkninger eller andre ugunstige forhold ved din økonomi, finnes det likevel håp. Det er en rekke aktører som har spesialisert seg på å innvilge refinansiering med betalingsanmerkning, som såkalte spesialbanker. Da kreves det som oftest at du enten søker med en medlåntaker eller kausjonist, eller at du kan stille med sikkerhet for lånet.

Tilgang på BankID

Når du skal søke om et refinansieringslån må du kunne identifisere deg. For å kunne signere digitalt og identifisere deg på nett er det nødvendig med BankID. Dette er en personlig elektronisk signatur som også brukes for å logge inn på offentlige nettsider som for eksempel Skatteetaten. Om du ikke allerede har denne tjenesten må du søke om BankID i banken din og identifisere deg i en fysisk filial. Det kreves norsk fødselsnummer, og du må kunne framvise gyldig legitimasjon.

Tips: Se også beste refinansiering – https://besterefinansiering.no/

Bedre kredittscoren for å få refinansiering

Det kan bli utfordrende å få refinansiering dersom kredittscoren din ikke er tilfredsstillende. Når du skal refinansiere et lån for å få bedre vilkår og betingelser, fordrer dette at du anses som i stand til å betjene et nytt og større lån med lengre løpetid. For å kunne søke om refinansiering i en vanlig bank kan du ikke ha aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger.

Hvis du skal refinansiere mye gjeld, er en god kredittvurdering spesielt viktig, særlig om du ikke ønsker å stille med sikkerhet for lånet. Bankens vurdering handler også om hvilke forutsetninger du har for å betjene et lån. Mye gjeld fra før vil tilsi en lavere evne.

I tillegg er det begrensninger i hvor mye du kan låne. Det er nemlig slik at det er begrenset hvor mye du kan ha i usikret gjeld. Maksimalt beløp er 600 000 kroner. Om du ved å refinansiere gjeld overgår denne summen, vil det bli vanskelig å få innvilget søknaden. I tillegg må du kunne vise til tilstrekkelig inntekt for å kunne betjene et så stort forbrukslån.

Har jeg behov for refinansiering?

Det vil ikke være mulig å gi et generelt svar på spørsmål om når det kan være behov for å refinansiere. Dette handler om at din økonomi som ikke er lik noen annens. Det er likevel noen ting som kan være med på å avklare ditt behov for refinansiering. Blant annet gjelder dette om du:

  1. Har et ønske om lavere månedlige kostnader knyttet til lån
  2. Ønsker å redusere antall låneforpliktelser
  3. Vil ha bedre vilkår og betingelser for eksisterende lån
  4. Har ønske om å bli raskere gjeldfri

Når du skal vurdere behovet for refinansiering er det viktig å tenke over din egen økonomiske situasjon. Kanskje har økonomien din gjennomgått større endringer som gjør at din betjeningsevne har blitt svekket eller økt.

Å refinansiere innebærer blant annet å reforhandle dine eksisterende låneavtaler. Det vil si at dersom du ønsker lavere månedlige kostnader og kanskje spare penger, kan det være lønnsomt å refinansiere. Dette vil også si at dersom økonomien din har gjennomgått store endringer, kan det være lurt å vurdere refinansiering på dagen for å sikre den beste løsningen for din økonomi.

Noen av endringene som kan ha en innvirkning på din evne til å betjene gjeld er:

  1. Sykdom
  2. Oppsigelse
  3. Permittering
  4. Samlivsbrudd
  5. Økte utgifter
  6. Økt inntekt
  7. Redusert gjeld

Søk refinansiering på dagen ut fra ditt behov

Det er viktig at du tar stilling til hvilke behov du har før du søker om refinansiering. Du bør derfor skaffe deg en god oversikt over din egen økonomi og dine eksisterende lån.

Refinansiering av ett lån

Om du kun ønsker å refinansiere ett lån for å sikre deg bedre vilkår og betingelser på dette, vil behandlingstiden ofte være kortere. Du kan søke om refinansiering i én enkelt bank, eller søke gjennom en lånemegler for å sikre deg flere tilbud.

Det er ingen ting som tilsier at du ikke kan søke om refinansieringslån i en bank du allerede er kunde i. Du bør derimot tenke over at det ikke er sikkert denne vil tilby best rente og gunstigste vilkår. Det kan være en god idé å søke flere steder og slik få et sammenligningsgrunnlag.

Refinansiere flere lån

Mange ønsker å søke om refinansiering på dagen for å samle flere ulike lån og kreditter og slik redusere månedlige utgifter. Også her kan det være lurt å benytte en lånemegler i søknadsprosessen. Dersom du får innvilget en søknad om å refinansiere flere lån, kan du benytte det du sparer på refinansieringen til å betale ned mer på gjelden din. Slik kan du bli raskere gjeldfri.

Hvilke lån kan refinansieres?

Når du skal i gang med å få refinansiering på dagen, er det viktig at du tar stilling til hvilke lån du ønsker å inkludere. Det finnes lån det ikke vil være gunstig å refinansiere, og dette er det viktig at du tar stilling til før du går i gang med prosessen.

Lån det kan være lurt å refinansiere

Det finnes en rekke lån som det er anbefalt å refinansiere for å sikre bedre vilkår og betingelser. Disse lånene inkluderer:

  1. Forbrukslån
  2. Kredittkort
  3. Smålån
  4. Hurtiglån
  5. Handlekontoer

Dette er alle lån som tradisjonelt har høy effektiv rente og relativt kort nedbetalingstid. Disse faktorene gir seg gjerne til kjenne gjennom høye månedlige kostnader. Ved å søke om refinansiering på dagen av disse, vil du samle alle lånene dine i et større forbrukslån som har bedre renter og lengre nedbetalingstid.

Lån du ikke bør refinansiere

Det finnes lån det ikke vil lønne seg å refinansiere, som blant annet:

  1. Boliglån
  2. Studielån
  3. Lån med lav restgjeld

Felles for studielån og boliglån er at disse lånene har svært lang nedbetalingstid, samt at de ofte har den beste rentesatsen på markedet. Et forbrukslån vil ikke kunne konkurrere mot et av disse lånene på akkurat det punktet. I tillegg er studielån et såkalt personlig lån, noe som vil si at dette vil slettes dersom du faller fra.

Lån som har lav restgjeld er heller ikke anbefalt å refinansiere, da dette vil innebære en forlengelse av løpetiden. Om du har lån med lav restgjeld bør disse heller betales ned i sin helhet så raskt som mulig, snarere enn å bakes inn i et annet lån.

Vær oppmerksom på straffegebyr

En annen ting du bør være klar over er straffegebyrer. Flere långivere kan ha et slikt gebyr som en del av sine betingelser for lån. Långiver ønsker å sikre en minimumsinntekt i form av rentene du skal betale for lån. Dersom du betaler ned lånet før avtalt tid, vil långiveren tape inntekter.

Du bør derfor lese gjennom vilkår og betingelser for lånene du vurderer å refinansiere før du går videre med prosessen. Vei opp kostnaden på straffegebyret mot hva du kan spare på en refinansiering.

Hvor mye kan du spare med refinansiering på dagen?

Det kan være vanskelig å anslå hvor mye du kan spare på en refinansiering. Dette handler blant annet om hvilke lån du velger å inkludere.

En refinansieringskalkulator er en gratis tjeneste som hjelper deg med å få oversikt over hva du potensielt kan spare ved en refinansiering på dagen. Den vil også kunne gi deg gode indikasjoner på hvilke lån du bør vurdere å refinansiere, og hvilke lån du bør la være. I tillegg kan du få hjelp med å sammenligne og vurdere tilbudene du får av banken eller via en lånemegler.

Merk at kalkulatoren kun kan gi deg et estimat. Den nøyaktige summen du kan spare vil du ikke få kjennskap til før du faktisk har søkt om refinansiering på dagen.

Slik bruker du refinansieringskalkulatoren

For at du skal få den informasjonen du behøver fra refinansieringskalkulatoren, må du legge inn en del opplysninger om din økonomiske situasjon. Dette inkluderer blant annet:

  1. Eksisterende lånebeløp
  2. Rentesatsen på lånene
  3. Opprinnelig løpetid på lånene

Når du har lagt dette inn i kalkulatoren, kan du legge inn informasjon om det nye refinansieringslånet. Her er det viktig at du også legger inn gebyrer og kostnader knyttet til lånet. Dette er kostnader du må ta stilling til når du skal vurdere hvilke lånetilbud som er best og hvilke du bør styre unna.

Er det vanskelig å få refinansiering på dagen?

I utgangspunktet er det ikke vanskelig å få refinansiering på dagen. Du kan få råd og veiledning om framgangsmåte og søkeprosess i banken din, fra en lånemegler eller en økonomisk rådgiver.

Husk at banker og lånemeglere ikke er upartiske. De har en intensjon om å selge deg et produkt, derfor vil de ikke gi helt objektive råd. Velger du derimot å henvende deg til en økonomisk rådgiver, har ikke denne en egeninteresse i å gi deg gode råd på veien mot refinansiering. Det kan derfor være mest å hente på å bruke en rådgiver. Denne kan både hjelpe deg med selve søknaden, og med å avgjøre hvilke lån du bør refinansiere.

Refinansiering på dagen med en medlåntaker

Dersom du har mulighet til å søke om refinansiering sammen med noen, kan du øke sjansene for å få innvilget søknaden. En medlåntaker er en likestilt låntaker som står juridisk ansvarlig for lånet sammen med deg. Hensikten med å søke med en medlåntaker er at både din og medlåntakers inntekt vil bli vurdert i søknaden.

En medlåntaker kan være en venn eller kjæreste, et familiemedlem, en partner, ektefelle eller samboer.

Når du skal finne en medlåntaker bør du velge en person som har en god og stabil inntekt og ryddig økonomi. Det er også viktig at du og medlåntaker setter dere ned og lager en skriftlig avtale. I denne bør faktorer omkring nedbetalingen av lånet avklares, i tilfelle eventuelle tvister oppstår. Å stille som medlåntaker vil påvirke kredittscoren, noe det er viktig at begge parter er klar over. Skulle du misligholde låneavtalen du får med refinansieringen, vil dette gå utover medlåntaker.

Viktig å huske på om refinansiering

Refinansiering kan føre med seg fordeler som gjør at du kan få en bedre økonomisk hverdag. Likevel er det viktig å huske på at en refinansiering også påvirker andre aspekter. Hvis refinansieringen innebærer å avslutte kredittkort vil også eventuelle fordeler som reiseforsikring og forsikring mot nettsvindel opphøre.

Løpetiden til lånet vil bli forlenget. Med dette kan du få lavere månedlige avdrag og en romsligere økonomi der du kan velge å betale ned mer for å sikre at du blir gjeldfri raskere. Velger du å følge den avtalte nedbetalingsplanen kan det likevel være at totalkostnadene blir høyere. Dette handler om at du må betale renter over en lengre periode. Det gjør at kostnaden du betaler for lånet kan ende opp med å bli høyere på grunn av rentekostnaden.

Likevel vil en refinansiering sørge for at du kanskje unngår å havne i en vanskelig økonomisk situasjon. Det er derfor viktig at du søker om refinansiering før økonomien din kommer inn i en negativ spiral med stor gjeld og eventuelle betalingsanmerkninger. En økonomi som er ute av kontroll vil være vanskeligere å refinansiere.

Oppsummering

  1. Når du refinansierer, reforhandler du dine finansavtaler for å sikre bedre vilkår og betingelser. Dette gjelder for eksempel lavere rentesats og lengre nedbetalingstid.
  2. Å få innvilget refinansiering på dagen er mulig så lenge du har en tilfredsstillende kredittscore, søker digitalt og signerer avtalen med BankID.
  3. En refinansiering sørger for å gi mer oversikt og kontroll over økonomien din.
  4. Det er viktig at du tar stilling til hvilke lån du ønsker å refinansiere. Enkelte lån er mer gunstige enn andre lån. Lån som har kort nedbetalingstid og høye renter er blant de mest gunstige lånene å refinansiere.